Đa cấp tài chính GFDI với thủ đoạn vay tài sản, biến hình lãi suất
Thành lập từ năm 2018 và xây dựng mô hình kinh doanh theo hướng đi vay tiền của người sau trả lãi cho người trước, công ty TNHH MTV Tư vấn đầu tư GFDI đã dùng nhiều chiêu trò để tránh bị phát hiện.
Trong giai đoạn cao trào huy động vốn, có thời điểm công ty GFDI đã chi trả tiền lãi tương đương 48% năm. Một thời gian sau, khi khách hàng đã gắn bó với công ty thì các hợp đồng thường được kéo dài thời gian đáo hạn và chủ động giảm lãi suất. Một số hợp đồng công ty không đưa ra mức lãi suất mà thay vào đó ghi thẳng số tiền khách nhận được khi hợp đồng đáo hạn. Cá biệt khi "khát vốn" để trả cho khách đáo hạn trước thời điểm sập, công ty này lại tiếp tục huy động trả lãi suất cao trên trời, đồng thời tặng quà là điện thoại iPhone đời mới cho người góp vốn sớm.
Theo các luật sư, GFDI đã rất tinh vi hợp thức hóa lỗ hổng pháp lý trong quản lý và giám sát các công ty huy động vốn với các hợp đồng bằng nhiều hình thức che đậy. Theo quy định mức huy động lãi tiền gửi ngân hàng thương mại hiện nay trung bình từ 3,5 - 7%/năm, thậm chí những năm trước đó có cao tới hai con số cũng nằm trong quy định lãi suất vay không được vượt quá 20% theo điều 468 Bộ luật Dân sự 2015. Để né tránh việc huy động vốn với lãi suất cao, GFDI còn ghi luôn tiền lãi suất vào vốn gốc làm cho người cho vay tiền càng tin tưởng.
Các nhà đầu tư đã quá tham lam nên đã bị dụ vào vòng xoáy lừa đảo dẫn đến thiệt hại lớn. Trường hợp GFDI huy động vốn với mức lãi suất vượt quá năng lực chi trả của công ty, mô hình này không được xem là đầu tư an toàn mà tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là khi có dấu hiệu lạm dụng niềm tin của người dân.
Để lách quy định ở điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, một số công ty sử dụng "hợp đồng vay tài sản" như một hình thức huy động vốn. Điều này gây khó khăn trong việc kiểm soát các công ty đưa ra lãi suất bất thường. Các công ty có thể đăng ký kinh doanh dưới dạng "tư vấn đầu tư" nhưng lại thực hiện hoạt động huy động vốn với cam kết lãi suất cao mà không có sự kiểm soát từ cơ quan chức năng.
Bằng những "hợp đồng vay tài sản" và chi trả đúng hạn, GFDI đã thành công che mắt khách hàng và cơ quan chức năng cho đến khi vỡ nợ tới hơn 3.700 tỉ đồng dù công ty chỉ có vốn điều lệ 80 tỉ đồng.
