Vai trò của nhận dạng danh tính kỹ thuật số trong quy trình thanh toán điện tử

Mặc dù ưu đãi hoàn lại tiền 3% của thẻ thanh toán Apple có thể không mấy hấp dẫn và chắc chắn không phải là một cái gì đó khác biệt so với các sản phẩm đang có trên thị trường nhưng đăng ký trực tuyến tức thì và dễ dàng đã bù lại cho những nhược điểm này. Và mặc dù không có số tài khoản, mã xác minh thẻ CCV, ngày hết hạn cũng như chữ ký nhưng quyền riêng tư và bảo mật của người dùng vẫn đảm bảo nhờ mã bảo mật được tạo tự động thông qua xác thực sinh trắc học.

Được thúc đẩy bởi nguồn cung cấp thông tin nhận dạng danh tính vô tận bị đánh cắp thông qua các vi phạm dữ liệu và cơ sở dữ liệu bị định cấu hình sai, ảnh hưởng của các cuộc tấn công mạng nhắm vào ngành dịch vụ tài chính vượt tất cả các ngành khác. 18 triệu đô la cho mỗi công ty trong lĩnh vực tài chính là mức tổn thất trung bình các công ty phải gánh chịu trong vòng 1 năm (so với 12 triệu đô la cho các công ty trong mọi ngành.)

Trên thực tế, những tổ chức tài chính cho vay đã mất 6,4 tỷ đô la vì gian lận thẻ tín dụng và 4 tỷ đô la vì gian lận chiếm đoạt tài khoản vào năm 2018, theo Javelin Strategy and Research. Mặc dù những con số này thực sự thấp hơn so với 2016 nhưng chúng vẫn khiến các nhà lãnh đạo đau đầu vì mức độ gian lận tạo tài khoản mới đang gia tăng, gây thiệt hại cho những tổ chức tài chính 3,4 tỷ đô la vào năm ngoái.

Với gần một nửa trong số tất cả các đơn yêu cầu vay hiện được gửi trực tuyến, quy trình xác thực truyền thống không có khả năng đáp ứng nhu cầu theo thời gian thực và phải đối mặt với thách thức trong việc xác minh danh tính của người điền đơn.

Bên cạnh đó, các báo cáo dữ liệu cho thấy mô hình lừa đảo được kết nối ngày càng gia tăng, một thông tin nhận dạng danh tính được sử dụng để tấn công nhiều tổ chức tài chính cho vay. Cùng với sự gia tăng đầu tư vào an ninh mạng từ phía các tổ chức tài chính, những kẻ lừa đảo cũng đang đẩy mạnh những tội ác chống lại doanh nghiệp trong nhiều ngành công nghiệp, chiếm đoạt thông tin đăng nhập ngân hàng, bán lẻ, du lịch và nhiều hơn nữa.

Các yếu tố của lừa đảo kỹ thuật hoặc phi kỹ thuật, thực hiện thao túng tâm lý của con người để dụ họ tiết lộ các thông tin bí mật nhằm mục đích thu thập thông tin, gian lận, hoặc truy cập hệ thống, đánh lừa khách hàng khiến họ vô tình trở thành đồng phạm với những kẻ lừa đảo mạng đang ngày càng gia tăng, và rõ ràng là các nỗ lực chống gian lận đang ngày càng trở nên phức tạp hơn. Điều này đặc biệt đúng khi hiện nay không có một cách tiếp cận an toàn dựa trên nhận dạng kỹ thuật số hiện đại cho việc xác minh người dùng và đánh giá, thúc đẩy học máy, phân tích hành vi, các công cụ thông minh trong quản lý thông tin nhận dạng để giúp các tổ chức có thể nhận ra cả người dùng hợp pháp và lừa đảo ngay từ thời điểm tạo tài khoản.

Có những dấu hiệu cho thấy các cách tiếp cận tương tự như nhận dạng danh tính kỹ thuật số đang tỏ ra rất hiệu quả trong việc chống lại gian lận tạo tài khoản mới, chiếm đoạt tài khoản cùng các hình thức tội phạm mạng khác. Những cách tiếp cận này cũng có thể cung cấp cho các tổ chức tài chính cho vay trực tuyến khả năng đáp ứng và chứng minh việc tuân thủ các yêu cầu bắt buộc. Điển hình, những tổ chức tài chính cho vay trực tuyến đã triển khai các giải pháp nhận dạng kỹ thuật số, họ đã có thể duy trì hoặc tăng tốc các quy trình đăng ký vay mới và tăng cường tính tuân thủ, thậm chí giảm đáng kể gian lận.

Điều này nghe có vẻ đáng khích lệ, đặc biệt là khi 55% các tổ chức trên toàn cầu đã báo cáo một sự gia tăng của các tổn thất liên quan đến gian lận trong vòng 12 tháng qua, theo Báo cáo Global Identity and Fraud Report của Experian. Điều đó có nghĩa là đối với những tổ chức tài chính cho vay trực tuyến đang phải đối mặt với tội phạm mạng, kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng, gia tăng cạnh tranh và vô số nhiệm vụ tuân thủ, cách tiếp cận dựa trên danh tính kỹ thuật số đối với xác minh và đánh giá người dùng tiếp tục là điểm xuất phát thông minh nhất để bắt đầu.